三者險保不了自家人

　　每當(dāng)交通事故發(fā)生的時候，車主往往都會想到向保險公司理賠。其實(shí)不然，有些情況，即便你投了保也是無法得到賠償?shù)摹＝裉�，我們就請從事車險理賠10多年的周先生來做一些案例解讀。

　　第三者責(zé)任險不保自家人

　　案例：張女士開車回家，快到自己家門口時，兒子聽到媽媽的汽車聲飛奔過來迎接，結(jié)果張女士不慎將自己兒子撞傷，花了幾萬元治療費(fèi)。 

    張女士想，自己的車上了第三者責(zé)任險，應(yīng)該能得到賠償，于是，事發(fā)后她到保險公司要求索賠，結(jié)果遭到拒賠。

　　專業(yè)人士提醒：第三者責(zé)任險中的“第三者”，通俗地講，排除4種人，即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。第三者一般指事故發(fā)生時，造成傷害或損壞的對方的人或事物。

　　超時報案無法索賠

　　案例：一輛皮卡車在杭州某醫(yī)院門口掉頭轉(zhuǎn)彎時，一位行人走過來，在皮卡車的反光鏡上撞了一下摔倒在地。由于當(dāng)時覺得情況并不嚴(yán)重，雙方都沒有報案，司機(jī)私自給了她300元錢，就算了結(jié)。

　　結(jié)果，當(dāng)天晚上，被撞女子出現(xiàn)下身大出血——傷者不久前剛做了人流手術(shù)。因?yàn)椴∏閲?yán)重，進(jìn)行了子宮切除，造成巨額醫(yī)藥費(fèi)。傷者家屬找到車主索賠，車主才想到向保險公司報案，結(jié)果保險公司拒絕理賠。

　　專業(yè)人士提醒：按照車險合同，事故發(fā)生后，應(yīng)及時向公安交管部門報案，并在48小時內(nèi)向保險公司報案。因未及時報案，導(dǎo)致保險公司對事故的保險責(zé)任或損失無法認(rèn)定的，保險公司有權(quán)拒絕賠償事故損失。同時，車主要切記，車撞車時如果當(dāng)時情況不是很嚴(yán)重可以選擇私了，但是在車撞人的情況下，不管當(dāng)時情況如何都要選擇及時報案，絕對不能私了。

　　要及時采取措施以免擴(kuò)大損害

　　案例：今年8月初，陳小姐開車在03國道金華延伸段的鄉(xiāng)村小道上行駛，由于燈光比較暗，汽車底盤碰到路上的鐵墩造成發(fā)動機(jī)底盤、變速箱底盤發(fā)生損傷。當(dāng)時，撞傷后她并沒有及時發(fā)現(xiàn)情況而是繼續(xù)行駛，導(dǎo)致油漏光，整個發(fā)動機(jī)報廢。等發(fā)現(xiàn)情況后，她向保險公司報了案。但保險公司最后認(rèn)定在事故發(fā)生過程中，陳小姐是以100公里左右每小時的速度行駛的，在撞到鐵墩后，她并沒有停下來采取及時措施而造成油漏光，擴(kuò)大了汽車損害，所以保險公司拒賠。

　　專業(yè)人士提醒：車輛出險后，應(yīng)采取相應(yīng)的措施或及時修理，否則，由此造成的擴(kuò)大損失部分，保險公司不予理賠。發(fā)現(xiàn)汽車有問題要及時修理，千萬別硬撐，如果損失擴(kuò)大，那只有自己承擔(dān)。

　　違法駕駛無法獲得賠償

　　案例：張先生年前買了一輛車，他的妹妹特別高興，開著哥哥的車想試試新車，結(jié)果一個老人突然從岔路出來，張小姐情急之下踩錯油門，把老人當(dāng)場軋死。張小姐馬上打電話向交警和保險公司報案，但是后來保險公司不予理賠，原因是張小姐無證駕駛。

　　專業(yè)人士提醒：除了上面所說的無證駕駛外，類似的例如醉酒駕駛、駕駛證件無效、不符、車輛未做年檢等都屬于車輛觸“紅線”范疇。在保險合同中有規(guī)定——保險只對合格、合法車輛生效。車主千萬要記住持有效證件駕駛、不醉酒后駕駛、按時年檢，切不可后延，免得索賠時麻煩。否則，即使到時損失再大，也是無法得到賠償?shù)�，保險就算買了也是白買。

　　泊車自動溜坡不予理賠

　　案例：鄭先生出去辦事，下車后將汽車停在坡道上，結(jié)果等他辦完事出來發(fā)現(xiàn)汽車車身被刮擦，立刻向交警和保險公司報案。交警趕到后，認(rèn)為屬于汽車自動溜坡造成，車主自己負(fù)全責(zé)。鄭先生只能將汽車開進(jìn)修理廠，重新上漆等修理花了幾百元。他把修理車的費(fèi)用向保險公司申請索賠，但保險公司給出的答復(fù)是拒絕賠償。

　　專業(yè)人士提醒：這種自動溜坡現(xiàn)象，保險公司是不予理賠的。因此車主停車時應(yīng)注意選好安全的停車位置。

　　別忘投保車上人員責(zé)任險

　　案例：周先生每年都要為愛車購買多種保險，但對車上人員險卻并未在意。今年5月，劉先生自駕去西藏路上出了事故，受傷住院。由于沒投保意外險和車上人員責(zé)任險，被保險公司拒賠。

　　專業(yè)人士提醒：車險的兩個主險——車損險和第三者責(zé)任險，都沒有涵蓋駕駛員在內(nèi)，有車族應(yīng)補(bǔ)充投保人身意外傷害保險或車上人員責(zé)任險，特別是對于經(jīng)常出差或熱衷于自駕游的人來說，更是對自身利益多了一道保障。