車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)向來(lái)是陷阱重重、玄機(jī)無(wú)數(shù)，由于險(xiǎn)種繁多、法規(guī)和管理不到位，消費(fèi)者往往防不勝防，中了招才知道。日前，記者接到廖女士的投訴，說(shuō)自己在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)遭遇強(qiáng)制銷(xiāo)售——她只需要購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司強(qiáng)制搭售其他商業(yè)險(xiǎn)種，否則保費(fèi)要上浮。南寧真有這樣的現(xiàn)象嗎？近日，記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查。

車(chē)主投訴

續(xù)保車(chē)險(xiǎn)遭遇捆綁銷(xiāo)售

1月10日，南寧車(chē)主廖女士接到平安保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員電話，被告知今年2月初續(xù)保時(shí)，不能再像去年一樣只買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)�！斑@兩個(gè)險(xiǎn)種須與商業(yè)三者險(xiǎn)（最低投保5萬(wàn)元）一起購(gòu)買(mǎi)，否則保費(fèi)上浮30%。當(dāng)然，如果能買(mǎi)這3險(xiǎn)種的話，根據(jù)上一年廖女士車(chē)子的出險(xiǎn)情況，保費(fèi)可打8.55折。”對(duì)此，銷(xiāo)售人員一再解釋說(shuō),這也是為廖女士著想。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)對(duì)對(duì)方車(chē)輛損失最高只陪2000元,在買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn),多買(mǎi)一份保5萬(wàn)元的商業(yè)三者險(xiǎn)，多份保障，且可享受保費(fèi)打折。

話是這么說(shuō)，但廖女士覺(jué)得很不對(duì)勁，有一種被強(qiáng)制搭售的感覺(jué)，便向記者反映了此事。廖女士說(shuō)，她的車(chē)在2012年只出過(guò)兩次險(xiǎn)，且她在前3年給車(chē)子上保險(xiǎn)時(shí)，都可以按用車(chē)情況隨意選擇。為何在今年續(xù)保時(shí)，就不能像上一年一樣只買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)？是她的車(chē)子車(chē)齡又增加一歲，還是她的車(chē)在上年出險(xiǎn)兩次的原因？這是平安的個(gè)別現(xiàn)象，還是所有保險(xiǎn)公司都存在的普遍現(xiàn)象？保險(xiǎn)協(xié)會(huì)和保監(jiān)局對(duì)此有沒(méi)有什么特別規(guī)定？

商家說(shuō)法

捆綁銷(xiāo)售符合規(guī)定

記者到平安南寧公司核保部進(jìn)行核實(shí)了解。

對(duì)于廖女士所反映的情況，核保人員稱(chēng)，因?yàn)檐?chē)子出險(xiǎn)幾乎都是用車(chē)損險(xiǎn)來(lái)賠付，出于保險(xiǎn)公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控的目的，不僅平安，包括很多其他保險(xiǎn)公司，一直都有不單賣(mài)車(chē)損險(xiǎn)，且必須與商業(yè)三者險(xiǎn)一起購(gòu)買(mǎi)的規(guī)定。有的是買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)必須要與商業(yè)三者險(xiǎn)一起購(gòu)買(mǎi)，有的是買(mǎi)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)必須要與商業(yè)三者險(xiǎn)一起購(gòu)買(mǎi)。而平安公司對(duì)此的規(guī)定，一直都是原則上不單獨(dú)賣(mài)車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)，也沒(méi)有像那位銷(xiāo)售人員所說(shuō)的“如果單買(mǎi)兩個(gè)種險(xiǎn)，保費(fèi)上浮30%”的規(guī)定和說(shuō)法。至于廖女士的車(chē)在上一年投保時(shí)可以單獨(dú)出車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)的單，估計(jì)那是業(yè)務(wù)員特別申請(qǐng)后購(gòu)買(mǎi)的。而今年續(xù)保時(shí)，是否還可只買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)，這要看客戶車(chē)子的出險(xiǎn)情況及是不是VIP客戶，并且要經(jīng)業(yè)務(wù)員申請(qǐng)批準(zhǔn)方可。

對(duì)于記者問(wèn)及為何做出如此要求規(guī)定的理由，核保人員的回答：這是各家保險(xiǎn)公司在符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定下，出于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控的一種商業(yè)行為。其中大多數(shù)保險(xiǎn)公司，對(duì)于消費(fèi)者選擇這樣的組合，在原優(yōu)惠基礎(chǔ)上再有0.95折的折上折優(yōu)惠。

記者調(diào)查

8家公司只有3家可單買(mǎi)

隨后，記者通過(guò)人保、太平洋、華安、人壽、大地、天安、太平財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的全國(guó)客服電話及其南寧分司的投保核保部門(mén)了解到，對(duì)此明確回答說(shuō)可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)的只有人保、人壽、大地3家保險(xiǎn)公司。其中，人保和大地規(guī)定這兩個(gè)險(xiǎn)種可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，但沒(méi)有優(yōu)惠；人壽對(duì)此是正常優(yōu)惠打折。

此外，太平洋、華安、天安、太平財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)4家保險(xiǎn)公司則明確表示，不可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，且一直以來(lái)都是這樣。有的要求車(chē)主給車(chē)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)或者買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，必須要與商業(yè)三者險(xiǎn)一起購(gòu)買(mǎi)，否則不賣(mài)；有的是有要求，在購(gòu)買(mǎi)這兩個(gè)險(xiǎn)種時(shí)，可以選擇商業(yè)三者險(xiǎn)或者車(chē)上人員座位險(xiǎn)（保五個(gè)座位）其中的一個(gè)險(xiǎn)種購(gòu)買(mǎi)，如華安保險(xiǎn)。

管理部門(mén)

捆綁銷(xiāo)售屬“灰色地帶”？

那么，各家保險(xiǎn)公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而做出的車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)+ 商業(yè)三者險(xiǎn)（或車(chē)上人員座位險(xiǎn)）以及車(chē)損險(xiǎn)+商業(yè)三者險(xiǎn)（或車(chē)上人員座位險(xiǎn)）的促銷(xiāo)組合銷(xiāo)售是否符合保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定？保監(jiān)會(huì)有沒(méi)有對(duì)購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)+商業(yè)三者險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)組合做出優(yōu)惠上再打0.95折的規(guī)定？面對(duì)這樣的組合推薦，車(chē)主又該如何選擇？

“目前保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)沒(méi)有這方面要求，買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)要與商業(yè)三者險(xiǎn)一起購(gòu)買(mǎi)，那是各家保險(xiǎn)公司的內(nèi)部促銷(xiāo)活動(dòng)，那是允許的。”對(duì)此，廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的覃主任這樣說(shuō)。記者從廣西保監(jiān)局稽查處了解到：各家保險(xiǎn)公司組合銷(xiāo)售的以上險(xiǎn)種屬于商業(yè)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)對(duì)此沒(méi)有明確要求一定要買(mǎi)，也沒(méi)有規(guī)定不允許組合銷(xiāo)售，更沒(méi)有對(duì)購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)+商業(yè)三者險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)組合做出優(yōu)惠上再打0.95折的規(guī)定。保監(jiān)會(huì)只有對(duì)商業(yè)險(xiǎn)做出最低優(yōu)惠不能低于7折的規(guī)定。對(duì)此，不管保險(xiǎn)公司怎樣對(duì)車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員座位險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)4項(xiàng)車(chē)險(xiǎn)進(jìn)行組合并打出折上折優(yōu)惠促銷(xiāo)，只要其最終打折不低于7折都是符合規(guī)定的。

律師說(shuō)法

可以對(duì)捆綁銷(xiāo)售說(shuō)不

捆綁銷(xiāo)售真的屬于“灰色地帶”嗎？某律師事務(wù)所法律顧問(wèn)首席律師江帆點(diǎn)評(píng)稱(chēng)，保險(xiǎn)公司的搭售行為違反了《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第十二條“經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售商品，不得違背購(gòu)買(mǎi)者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的條件”和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第九條“消費(fèi)者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利”，投訴人可收集證據(jù)進(jìn)行投訴。

“根據(jù)國(guó)家保監(jiān)會(huì)規(guī)定，只有強(qiáng)制險(xiǎn)才可以強(qiáng)制銷(xiāo)售，商業(yè)險(xiǎn)應(yīng)遵循自愿原則，保險(xiǎn)公司既不能強(qiáng)制搭售商業(yè)險(xiǎn)，也不能隨便拒保。”江帆律師指出，交強(qiáng)險(xiǎn)搭售商業(yè)險(xiǎn)這一違規(guī)行為，一旦被查實(shí)，保險(xiǎn)公司將會(huì)遭受重罰。